Darlehensprodukte für natürliche Personen

Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen ist ein langfristiges Darlehen mit der Einzahlungsfrist von 4 bis zum 30 Jahren, das zum folgenden Zwecken gewährt wird:

• Erwerb einer Wohnung, eines Familienhauses, Baugrundstücks oder deren Teile durch einer der folgenden Arten: Kauf, Erbe, Umtausch oder Zugewinnausgleich der Ehepaaren
• Baufinanzierung oder Änderung der ausbaufertigen Bauobjekte
• Modernisierung und Instandhaltung der Inlandsimmobilien
• Tilgung eines bereits existierenden Darlehens, welches für die oben genannten Zwecke benutzt wurde und welches kein Hypothekendarlehen ist.

Ein Hypothekendarlehen muss durch eine Grundschuld auf eine inländische Immoblie abgesichert werden (gilt auch bei Immobilien im Bau). Das Hypothekendarlehen kann natürliche Person im Alter von 18 Jahren beantragen. Diese Person muss auch ein ausreichendes Einkommensnachweis zur Tilgung des angeforderten Darlehens vorlegen.

Ein Hypothekendarlehen kann in der Beleihungshöhe von 100% vom Wert der zu beleihenden Immobilie gewährt werden, der von der Bank aufgrund eines Fachgutachtens bestimmt wird.

Wie sind die Grundbedingungen für Erwerb eines Hypothekendarlehen?

• die Zahlungsfähigkeit zu beweisen (die Bank wertet den Hypothekennehmer aufgrund einer umfassenden Analyse seiner finanziellen Situation),
• Darlehen durch eine geeignete inländische Immobilie abzusichern (gilt auch für Immobilien im Bau)

Hypothekendarlehen ohne Einkommensnachweis

Diese Darlehensart ist geeignet für Kunden, die aus verschiedenen Gründen nicht in der Lage sind, ausreichendes Einkommensnachweis vorzulegen, bz w. deren Einkommen für die Beleihungshöhe nicht ausreichend ist. Der Grundunterschied im Vergleich mit einem Standardhypothekendarlehen ist, daß die Bank dem Kunden maximal 50-70% vom Wert der zu beleihenden Immobilie gewährt, der aufgrund eines Fachgutachtens bestimmt wird. Die Zinssätze sind bei dieser Darlehensart gewöhnlich ein bisschen höher als es bei einem klassischen Hypothekendarlehen der Fall ist.

Ungebundenes Darlehen, abgesichert mit einer Immobilie (Amerikanische Hypothek)

Ungebundenes Darlehen, das mit einer Immobilie abgesichert ist, ist ein langfristiges Darlehen mit der Einzahlungsfrist 1 - 30 Jahren, das aufgrund der Grundschuldeintragung auf eine inländische Immobilie im Besitz der natürlichen Person durch die Bank gewährt wird. Das Darlehen ist mit einer Immobilie abzusichern, die zu Wohnzwecken bestimmt ist und die im Besitz des Darlehensnehmers bzw. einer dritten Person ist. Im Unterschied zu einem Hypothekendarlehen muss der Kunde kein Verwendungszweck von Finanzmitteln vorlegen. Das Mindestalter eines Darlehensnehmers muss 18 Jahre betragen.

Wie sind die Grundbedingungen für Erwerb eines ungebundenen Darlehens, das mit einer Immobilie abgesichert ist?

• die Zahlungsfähigkeit zu beweisen (die Bank wertet den Hypothekennehmer aufgrund einer umfassenden Analyse seiner finanziellen Situation),
• das Darlehen durch eine geeignete inländische Immobilie abzusichern

Ungebundenes Darlehen, abgesichert mit einer Immobilie (Amerikanische Hypothek), ohne Einkommensnachweis

Diese Darlehensart ist geeignet für Kunden, die aus verschiedenen Gründen nicht in der Lage sind, ausreichendes Einkommensnachweis vorzulegen, bzw. deren Einkommen für die Beleihungshöhe nicht ausreichend ist. Der Grundunterschied im Vergleich mit einem üblichen ungebundenen, mit einer Immobilie abgesicherten Darlehen ist, daß der Kunde max. 50-70% vom durch die Bank besimmten Wert der zu beleihenden Immobilie bekommt. Im Unterschied zu einem Hypothekendarlehen muss der Kunde kein Verwendungszweck von Finanzmitteln vorlegen.

Die Zinssätze sind bei dieser Darlehensart gewöhnlich ein bisschen höher als es bei einem klassischen Amerikanische Hypothek der Fall ist.

Anderseits sind die Zinssätze wesentlich niedriger als es bei Konsumkrediten ist und der Kunde kann aufgrund des Wertes der zu beleihenden Immobilie, der von der Bank mit Hilfe von einem Fachgutachten bestimmt wird, viel höheres Darlehen bekommen.

Hypothek für junge Leute (mit staatlichem Zuschuss)

Die Antragssteller des Hypothekendarlehens im Alter von 18 bis 35 Jahren haben die Möglichkeit (falls sie die festgestellten Bedingungen erfüllen), die Darlehensinanspruchnahme mit der gesenkten Zinssatz zu beantragen. Falls die Antragssteller Ehegatten sind, müssen beide die Altersbedingung erfüllen.

Ein durchschnittliches Monatseinkommen in dem vergangenen Kalenderjahr darf nicht 1,3 mal höher sein als das durchschnittliche Einkommen der Volkswirtschaft in dem Kalenderquartal vorangegangenem Kalenderquartal, das dem Kalenderjahr vorgeht, in dem das Hypothekendarlehen beantragt wurde; Falls die Antragssteller Ehegatten sind, müssen beide die angeführten Bedingung erfüllen.

Grundbedingungen für Erwerb eines staatlichen Zuschusses für junge Leute:

• Alter 18 – 35 Jahre zur Zeit der Antragstellung
• Darlehen bis zur Beleihungshöhe von 49.790 EUR (bei einem höherem Darlehen wird der staatliche Zuschuss für ein Teil des Darlehens gewährt)
• durchschnittliches Monatseinkommen
• eine Immobilie geeignet zum Wohnen

Konsumdarlehen

Es ist ein Darlehen, bei dem es nicht notwendig ist, es durch eine Grundschuld auf die Immobilie abzusichern. Meistens geht es um ein ungebundenes Darlehen, d.h. es muss nicht der Verwendungszweck bewiesen werden (einige zweckgebundene Konsumdarlehen ausgenommen). Im Unterschied zu Darlehen, die mit einer Immobilie abgesichert sind, wird dieses Produkt meistens für eine Ausleihung von niedrigeren Beträgen benutzt.

Leasing

Leasing ist vor allem als eine Finanzierungsform des WagenKaufs erweitert. Es kann jedoch für Immobilien- oder Technologienfinanzierung usw. benutzt werden.