Úverové produkty pre fyzické osoby

Hypotekárny úver

Hypotekárny úver je dlhodobý úver s lehotou splatnosti od 4 do 30 rokov, ktorý sa poskytuje na:

• nadobudnutie bytu, rodinného domu, pozemku alebo ich časti jedným s nasledovných spôsobov: kúpa, dedičstvo, zámenou alebo vysporiadanie bezpodielového spoluvlastníctva manželov (BSM)
• financovanie výstavby alebo zmeny dokončených stavieb
• modernizáciu a údržbu tuzemských nehnuteľnosti
• splatenie skôr poskytnutého úveru použitého na vyššie uvedené účely, ktorý nie je hypotekárnym úverom

Hypotekárny úver musí byť zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti  (aj rozostavanej).  Požiadať o hypotekárny úver môže fyzická osoba vo veku minimálne 18 rokov, ktorá musí preukázať dostatočný príjem na splácanie požadovaného úveru.

Hypotekárny úver je možné poskytnúť do výšky 100% z hodnoty založenej nehnuteľnosti, ktorú určí banka na základe znaleckého posudku.

Aké sú základné podmienky získania hypotekárneho úveru?

• preukázať schopnosť splácať úver, (banka hodnotí žiadateľa o úver na základe komplexnej analýzy jeho finančnej situácie),
• zabezpečiť úver vhodnou tuzemskou nehnuteľnosťou a to aj rozostavanou

Hypotéka pre mladých (so štátnym príspevkom)

Žiadatelia o hypotekárny úver vo veku od 18 do 35 rokov majú, pri splnení stanovených podmienok, možnosť požiadať o čerpania úveru so zníženou úrokovou sadzbou.

Priemerný mesačný príjem žiadateľa o úver  za predchádzajúci kalendárny rok nesmie presahovať 1,3 násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve za kalendárny štvrťrok predchádzajúci kalendárnemu štvrťroku, ktorý predchádza kalendárnemu ktorom bola podaná žiadosť o hypotekárny úver.

Ak sú mladými poberateľmi hypotekárneho úveru manželia (partneri), nesmie ich spoločný priemerný mesačný hrubý príjem za predchádzajúci kalendárny rok  presiahnuť 2,6  násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve za kalendárny štvrťrok predchádzajúci kalendárnemu štvrťroku, ktorý predchádza kalendárnemu ktorom bola podaná žiadosť o hypotekárny úver.

Základné podmienky na získanie Štátneho príspevku pre mladých:

• vek 18 – 35 rokov v čase podania žiadosti
• úver do výšky 50.000,-EUR (pri vyššom úvere sa ŠP poskytne len na časť úveru do 50.000,-EUR, zvýšená časť úveru je úročená štandartnou úrokovou sadzbou)
• priemerný hrubý  mesačný príjem za predchádzajúci kalendárny rok nesmie presiahnuť stanovenú výšku
• účelom úveru je kúpa, výstavba alebo  rekonštrukcie nehnuteľnosti (byt, dom)

Výhody hypotekárneho úveru pre mladých:

• úroková sadzba nižšia až o 3%, po dobu prvých piatych rokov splácania
• možnosť odkladu splátok istiny hneď na začiatku čerpania úveru
• možnosť predčasného splatenia úveru bez  poplatkov

Hypotekárny úver bez dokladovania príjmu

Je určený pre klientov, ktorí z rôznych dôvodov nevedia preukázať dostatočný príjem, resp. ich príjem nedostačuje na nimi požadovanú výšku úveru. Základný rozdiel v porovnaní so štandardným hypotekárnym úverom je, že banka klientovi poskytne max. 50-70% z hodnoty založenej nehnuteľnosti, ktorú určí banka na základe znaleckého posudku.

Úrokové sadzby pri tomto type úveru sú väčšinou o niečo vyššie ako pri klasickom hypotekárnom úvere.

Bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou (americká hypotéka)

Bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou je dlhodobý úver s lehotou splatnosti od 1 do 30 rokov, ktorý banka poskytuje na základe zriadenia záložného práva na tuzemsku nehnuteľnosť vo vlastníctve fyzickej osoby. Úver je potrebné zabezpečiť nehnuteľnosťou určenou na bývanie, ktorá je vo vlastníctve žiadateľa resp. vo vlastníctve tretej osoby. Na rozdiel od hypotekárneho úveru klient nemusí dokladovať účel použitia finančných prostriedkov. Minimálny vek žiadateľa o úver je 18 rokov.

Aké sú základné podmienky získania bezúčelového úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou?

• preukázať schopnosť splácať úver, (banka hodnotí každého žiadateľa na základe komplexnej analýzy jeho finančnej situácie),
• zabezpečiť úver vhodnou tuzemskou nehnuteľnosťou

Bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou (americká hypotéka) bez dokladovania príjmu

Je určený pre klientov, ktorí z rôznych dôvodov nevedia preukázať dostatočný príjem resp. ich príjem nedostačuje na požadovanú výšku úveru. Základný rozdiel v porovnaní so štandartným bezúčelným úverom zabezpečeným nehnuteľnosťou je, že klient dostáva max. 50-70% percent z hodnoty nehnuteľnosti určenej bankou. Klient nemusí na rozdiel od hypotekárneho úveru dokladovať účel použitia finančných prostriedkov. Úrokové sadzby pri tomto type produktu sú väčšinou o niečo vyššie ako pri štandartnej americkej hypotéke. Na druhej strane sú úrokové sadzby výrazne nižšie ako pri spotrebných úveroch a klient podľa hodnoty založenej nehnuteľnosti, ktorú určí banka na základe znaleckého posudku môže získať oveľa vyšší úver.

Spotrebný úver

Úver, pri ktorom nie je potrebné zakladať nehnuteľnosť. Väčšinou ide o bezúčelový úver t.j. nie je potrebné dokladovať účel použitia (až na niektoré typy účelových spotrebných úverov). Na rozdiel od úverov založených nehnuteľnosťou, sa tento produkt väčšinou využíva na požičanie si menších čiastok. Úrokové sadzby na tomto type úverov sú výrazne vyššie ako úvery zabezpečené záložným právom k nehnuteľnosti.

Leasing

Je rozšírený predovšetkým ako forma financovania kúpy automobilov. Dá sa však použiť aj na financovanie nehnuteľností, technológii a pod.